Jak obliczyć zdolność kredytową
Zanim kupisz mieszkanie pierwszą rzeczą jaką powinieneś zrobić to obliczenie zdolności kredytowej. Pomocny jest kalkulator rat. Takie wstępne oszacowanie pozwoli ocenić na jaki kredyt będzie cię stać i za jakimi mieszkaniami możesz się rozglądać. Banki bowiem ograniczają kwotę kredytu. pozwolą ci wziąć taki kredyt, którego będą pewni. Chcą mieć pewną gwarancję, że przy dotychczasowych zarobkach będziesz w stanie spłacać raty. Zdolność kredytowa nie jest pojęciem jednoznacznym. Banki w różny sposób ją wyliczają. Zależy to od wielu czynników. Tak więc w jednym banku będziesz miał zdolność na daną kwotę a w innym nie. Banki decydują się na różne ryzyko. Jeśli jakiś bank udzieli ci kredyt na tą kwotę z słabą zdolnością zrekompensuje sobie to gorszymi warunkami, na przykład wyższymi oprocentowaniem. Czy w takim razie warto oszacowywać taką zdolność na kalkulatorze rat? Taki zabieg pozwoli ocenić przy danej kwocie, okresie spłacania, wysokość raty. Pozwoli to wyobrazić sobie jaki wpływ na miesięczne wydatki będzie miała dana kwota kredytu, czy nie obciąży budżetu domowego za bardzo. Dokładne obliczenie zdolność przez bank odbywa się dopiero po złożeniu wniosku kredytowego, przy uwzględnieniu już konkretnej nieruchomości.
17.03.2010. 12:43
Agencja pośredniczące w sprzedaży nieruchomości
Na rynku pojawia się mnóstwo agencji pośredniczących w sprzedaży nieruchomości. Czy warto korzystać z ich usług. Wszystko zależy od tego czy mamy więcej czasu czy pieniędzmi. Samodzielne szukanie nieruchomości i załatwianie formalności zabiera mnóstwo czasu. Trzeba regularnie przeglądać ogłoszenia w internecie i gazetach by znaleźć odpowiadającą nam ofertę. Jednak pomoc kogoś z zewnątrz zawsze kosztuje. Takie agencje pobierają zazwyczaj procent od ceny nieruchomości. Wynosi on mniej więcej 2- 3,5 % ( w tym VAT). Przy dużych transakcjach jak np. kredyt hipoteczny warszawa może być to nieopłacalne. W gąszczu nieruchomości warto też być ostrożnym. Nie trudno trafić na oszusta. Agencja godna uznania zawsze powinna mieć licencją pośrednika. Nie krępujmy się zapytać pracownika czy posiada taką licencję. Jeśli zdecydujemy się korzystać z takiej pomocy nie możemy ufać bezkrytycznie. Zawsze należy sprawdzić czy w transakcji wszystko jest w porządku, bo odpowiedzialność takiej agencji jest tylko częściowa. A to my poniesiemy koszty ewentualnych błędów i niedopatrzeń. Tak więc choć pomoc pośredników jest wielka, nie zwolni nas to całkowicie z zaangażowania i przeczytania całej dokumentacji. To my powinniśmy być najbardziej zainteresowani pomyślnym zakupem nieruchomości a nie pracownik agencji.
17.03.2010. 02:18
Kredyt z ratami malejącymi
Raty kredytu mogą się zmieniać w trakcie trwania kredytu. Zależy to od kursu waluty, jeśli jest to kredyt walutowy. Jest też możliwość wzięcie kredytu z ratą malejącą. Oznacza to, że początkowo raty są bardzo wysokie ale po paru miesiącach się zmniejszają. Jest to bardzo korzystna forma spłaty, ponieważ kapitał od jakiego naliczane są raty bardzo szybko maleje, w konsekwencji odsetki są niższe niż w przypadku kredytu na tą samą kwotę przy stałej wartości rat. Niestety taka forma dostępna jest tylko dla osób z wysokimi zarobkami, ponieważ zdolność kredytowa naliczana jest w stosunku do najwyższej raty z początkowego okresu kredytowania. Przy obliczaniu takiej zdolności banki biorą również pod uwagę sposób zarabiania pieniędzy. Najbezpieczniejsza jest umowa o pracę na czas nieokreślony. Dla banku jest to pewna gwarancja stałości zarobku. Oczywiście o kredyt hipoteczny z ratami malejącymi mogą się ubiegać również osoby samodzielnie prowadzący działalność gospodarczą oraz zatrudnieni na umowę zlecenie ale muszą spełnić jeszcze inne wymagania. Zatrudnienie musi natomiast trwać nie krócej niż 6 miesięcy. Prawdopodobieństwo uzyskania takiego kredytu zależy od ryzyka jakie dany bank jest w stania zaakceptować.
17.03.2010. 02:03
Co banki biorą pod uwagę
Co banki biorą pod uwagę oceniając zdolność kredytową? Pierwszy czynnik to okres na jaki chcesz wziąć kredyt- im dłuższy tym łatwiej o kredyt. Kolejna to waluta- zdolność na kredyty w obcych walutach oceniana jest bardziej restrykcyjnie. Następnie forma zatrudnienia- najchętniej udzielany jest kredyt osobom zatrudnionym na umowę o pracę na czas nieokreślony. Jest to najbardziej stabilna forma zatrudnienie (minimalny wymagany okres zatrudnienia to 6 miesięcy). Pracując na umowę zlecenie lub prowadząc samodzielną działalność gospodarczą też można starać się o kredyt ale jest to trudniejsze. Dla banku istotne jest również ile osób jest w twoim gospodarstwie domowym i ile wynoszą miesięczne wydatki. Ważne są też inne kredyty- czy je posiadasz i jakiej są wysokości. Posiadanie karty debetowej obniża zdolność kredytową, ponieważ stanowi potencjalne ognisko zadłużenia. Kolejną sprawą są miesięczne koszty utrzymania kupowanej przez ciebie nieruchomości. Zdolność podnoszę twoje ewentualne oszczędności tak zwany wkład własny- czyli jaką część nieruchomości opłacisz sam. Ponadto banki analizują jaka będzie wartość nieruchomości za jakiś czas, czyli czy wartość zabezpieczenia hipoteki będzie wzrastać. Tu istotne znaczenie ma lokalizacja np. łatwiejszy będzie kredyt warszawa niż limanowa.
17.03.2010. 01:08
Zanim zdecydujesz się na dom przemyśl
Życie w coraz bardziej zatłoczonej jeleniej górze jest dla niejednego męczące. Okolice są tam bardzo piękne i niewiele trzeba jechać by znaleźć się na świeżym powietrzu w otoczeniu lasu i gór. Dlatego popularne stają się kredyt hipoteczny jelenia góra na dom. Jednak trzeba wziąć pod uwagę większą odpowiedzialność jaka będzie na nas ciążyć w porównaniu z mieszkaniem w bloku. Zazwyczaj to spółdzielnia lub wspólnota mieszkania troszczy się za nas za wywóz śmieci i konserwację budynku. W domku będziemy musieli zadbać o to sami. Poza tym trzeba wzywać fachowców od różnych instalacji. Na przykład przed zimą należy sprawdzić drożność kominów, zamówić wizytę kominiarza. Następnie zgromadzić opał. Jeśli stać nas na ogrzewanie gazowe to problem jest niewielki. Wystarczy napełnić butlę z gazem. Coraz więcej gospodarstw decyduje się na opał węglem lub drewnem, a to wymaga już więcej czasu. Zanim więc zdecydujemy się na budowę domu warto zastanowić się czy mamy na tyle zdrowia i czasu by zająć się tymi podstawowymi lecz niestety czasochłonnymi obowiązkami. Warto też przemyśleć ile czasu zajmie dojazd do pracy. W niektórych rejonach Polski droga w jedną stronę zajmuje około 2 godzin. Czy będziemy mieli czas cieszyć się posiadaniem domku czy może spowoduje to tylko wielkie zmęczenie i frustrację.
16.03.2010. 03:56
Mieszkanie w bloku czy dom?
Mieszkania w bloku czy domek jednorodzinny poza miastem? To pytanie może sobie dzisiaj postawić przeciętny Polak. Ale jeszcze jakiś czas temu odpowiedź była oczywista. Mało kogo było stać na budowę domu. Mieszkania w blokach były znacznie tańsze wiec nikt się nie zastanawiał. Dzisiaj, ceny mieszkań wzrosły kolokwialnie a domki nie aż tak. Przepaść między tymi cenami znacznie się zmniejszyła. Dlatego coraz więcej osób decyduje się na kredyt warszawa na dom. Własny domek daje swobodę wypoczynku po pacy, odrobinę relaksu w ogrodzie jest coraz większą pokus dla polaków. Choć budowa domu jest dziś bardziej przystępna to niestety pozostaje jeszcze kwestia lokalizacji. Dom w cenie mieszkania w bloku niestety najczęściej znajduje się na obrzeżach miast. trzeba więc liczyć się z problemem dojazdu do pracy. Niektórzy spędzają w drodze do dwóch godzin dziennie. Niewiele domów jest w miejscu z alternatywnym transportem typu pociąg. A taka lokalizacja też często okupiona jest ceną. Koniecznie więc trzeba przemyśleć czy jesteśmy gotowi poświęcić taką ilość czasu i energii dla pary przyjemnych chwil w domu. Z pozytywnych stron domku korzystamy najczęściej w wiosenno- letnie weekendy kiedy to możemy grillować i przebywać z przyjaciółmi w ogrodzie. Jest to jednak kosztem wolnych godzin w dni powszednie straconych na dojazdy do centrum miasta.
16.03.2010. 03:54
Jak załatwić kredyt szybciej
p>Jeśli mieszkasz we Wrocławiu i bierzesz kredyt hipoteczny Wrocław z całą pewnością chętnie skorzystasz z pomocy doradcy kredytowego. W gąszczu nowo pojawiających się banków, bilbord zachęcających do wzięcia kredytu w tym konkretnym banku trudno rozeznać się gdzie jest prawda. Doradca kredytowy zna natomiast oferty co najmniej z kilku banków i pomoże nam wybrać ten korzystny dla nas. Ale nasuwa się pytanie czy nie przedłuży to trwania całej procedury. Otóż wszystko zależ od doradcy. Są różni, niektórzy bardzo się starają, szybko do nas zadzwonią dobrze negocjują i monitorują procedurę. Inni natomiast ociągają się, zapominają poinformować nas o szczegółach mogących przyspieszyć całą sprawę. Wtedy z pewnością lepiej będzie po prostu samemu udać się do banku i dokończyć sprawę. Choć oczywiście pomijając charakter danego dorady często współpraca z nimi jest bardzo korzystna. Zwłaszcza w okresie kryzysu i zaostrzonych wymogów znalezienie jakiegokolwiek dostępnego dla nas kredytu hipotecznego może się okazać niemożliwe bez fachowej pomocy. Żeby nie maszerować od banku do banku wystarczy wypełnić formularz zgłoszeniowy na portalu hipotecznym i zadzwoni do nas osoba wyszkolona w temacie. Ich pomoc jest bezpłatna natomiast zwalnia nas z konieczności uczenia się na czym polega kredyt hipoteczny.16.03.2010. 03:52
Kto opłaca pracę doradców
Szukając odpowiedniego kredytu niektórzy zastanawiają się czy korzystać z pomocy doradcy spoza banku. Obawiają się, że oferty proponowane przez tych pośredników będą gorsze niż w banku. A jaka jest prawda? Nie ma jednoznacznej odpowiedzi. Trzeba przeanalizować kilka czynników. Po pierwsze jak są opłacani tacy pośrednicy? Czy kredytobiorca pokrywa koszty ich wynagrodzenia? Otóż wynagrodzeniem ich pracy zajmują się banki. Płacą prowizję od każdego zrealizowanego kredytu. Więc to nie kredytobiorca za to płaci. Ale w takim razie czy banki nie rekompensują sobie togo wplatając sprytnie tych kosztów do nasze kredyty? Nie do końca tak jest. Wiele banków chwali sobie współpracą z doradcami spoza banku gdyż wykonują oni pracę, którą w innym wypadku musiałby wykonać pracownik banku. A w tym czasie może się on zająć pozyskiwaniem innych klientów. Po drugie wielu klientów nie trafiłoby do banku w inny sposób niż przez tego pośrednika. Bankom zależ więc na posiadaniu takich zewnętrznych pracowników. Dlatego też oferty proponowane przez takich doradców nie mogą być gorsze niż te proponowane przez bank bezpośrednio. Niektórzy zastanawiają się też czy pośrednictwo nie przedłuża procedury. To też jest względne.
16.03.2010. 03:48
Kredyt na budowę
Czy kredyty mieszkaniowe różnią się czymś od kredytu na budowę domu? W pierwszym przypadku po zakupie nieruchomości kontakt bank- klient ogranicza się tylko w spłaty rat. W przypadku kredytu budowlano- hipotecznego jest nieco inaczej. Kredytobiorca związany jest z bankiem przez okres trwania budowy. Kwota kredytu wypłacana jest w tak zwanych transzach. Kolejne wypłacane są dopiero po spełnieniu określonych wymagań. Mogą nimi być kolejne etapy budowy. Ich realizacja monitorowana jest przez dostarczanie przez klienta zdjęć jak również wizytację pracownika banku. Różnica istnieje również w dokumentach niezbędnych do kredytu. Konieczne jest pozwolenie na budowę. Jeśli kupujemy dm u dewelopera to konieczna jest umowa z deweloperem. Jeśli natomiast budujemy metodą gospodarczą będziemy również musieli podpisać umowę z wykonawcami poszczególnych robót. Kredyt na budowę możemy wziąć zarówno na budowę domu jaki i na zakup działki. Konieczny jest jednak tak jak w standardowym kredycie hipotecznym pewien wkład własny. Jeśli budowa prowadzona jest systemem gospodarczym banki różnie podchodzą do udokumentowania wydatków. Najczęściej ustalana jest dolna granica, najczęściej 50 % kwoty kredytu, którą trzeba udokumentować.
16.03.2010. 03:45
Doradca kredytowy
Czy warto korzystać z pomocy doradcy kredytowego? Warto przeanalizować to zagadnienie zwłaszcza, że jest ich bardzo dużo i są chętni do udzielenia nam pomocy. Wszystko zleży od kilku czynników. Po pierwsze musimy się zastanowić ile czasu jesteśmy w stanie poświęcić na szukanie i porównanie kredytów. Jeśli jesteśmy zapracowani to lepiej żeby zrobił to ktoś za nas, bo z powodu braku czasu moglibyśmy podjąć nie do końca przemyślaną decyzję. Jeśli natomiast mamy sporo czasu to warto wziąć pod uwagę nasze predyspozycje i charakter. Czy będziemy umieli wynegocjować z bankiem dobre warunki? Jeśli czujemy się na siłach trzeba przeanalizować aktualny rynek. W okresie dobrej koniunktury bardzo łatwo jest wynegocjować dobre warunki, gdyż banki biją się o klienta. W okresie takim jak teraz w którym powoli gospodarka dźwiga się z kryzysu, gdzie banki nie łagodzą a zaostrzającą wymogi kredytowe może być nam trudno przeprowadzić negocjację. W takiej sytuacji doradca kredytowy z pewnością załatwi to lepiej niż my, wie gdzie „uderzyć” żeby było korzystniej. Pomoże nam ponadto zebrać wszystkie potrzebne dokumenty i za jego pośrednictwem złożymy wniosek do banku. Wynika więc z tego, że na dzień dzisiejszy łatwiej znaleźć odpowiedni kredyt z czyjąś pomocą.
16.03.2010. 03:43